Mercato bancario e assicurativo

Dassault Systèmes definisce i segmenti del mercato bancario e assicurativo come:

• Tutti i tipi di banche (commerciale, al dettaglio, d'investimento, depositarie, cooperative di credito e società di costruzione)
• Emittenti di carte di credito, borse valori e provider di pagamento
• Organizzazioni coinvolte nella gestione degli investimenti, del patrimonio e degli immobili
• Servizi professionali come quelli contabili
• Compagnie di assicurazione e riassicurazione

Il settore dei servizi finanziari deve affrontare cinque sfide principali che possono avere un impatto su ciascuna organizzazione. Si tratta di:

• Concorrenza in aumento e diversificata

La concorrenza amplifica la pressione sulle aziende, favorendo un aumento delle fusioni, sviluppi di nuovi prodotti e servizi innovativi. Come conseguenza sono nate imprese grandi e con rapporti intricati. Queste aziende richiedono soluzioni strategiche per superare i tradizionali silos aziendali.

• Aspettative e comportamento dei clienti

Transazioni digitali continue, personalizzate, sicure e intuitive stanno diventando il nuovo standard per i clienti finali. Le società di servizi finanziari devono dare la priorità all'esperienza digitale e comprendere ciò che il comportamento e il feedback dei clienti comunica sui loro prodotti e servizi.

• Rischi operativi, normativi e di reputazione

Le banche e gli assicuratori sono esposti a molti rischi di business incontrollabili che vanno dalle fluttuazioni del mercato alle variazioni dei tassi d'interesse, dalla volatilità della moneta alle incertezze geopolitiche. Tuttavia non si possono tollerare rischi controllabili quali ad esempio rischi operativi, normativi e di reputazione.

Gli istituti finanziari richiedono soluzioni complete per ridurre al minimo il margine di errore, sia per i pagamenti e l'onboarding dei clienti, sia per l'integrazione della tecnologia e le attività di fusione e acquisizione. Hanno bisogno di soluzioni che garantiscano la soddisfazione dei requisiti normativi di tutte le giurisdizioni nelle quali operano. La mancata conformità alle normative globali può costare a una grande azienda centinaia di milioni di dollari e danni alla reputazione.

Inoltre, i fogli di calcolo tradizionali, le liste di controllo e le e-mail possono creare problemi di audit e lasciare lacune critiche. C'è una chiara necessità di soluzioni automatizzate che garantiscano la conformità normativa in tutta l'impresa e per l'intero ciclo di vita di un prodotto.

• Resilienza

Gestire la ridondanza e la sicurezza dei dati è fondamentale per garantire operazioni senza interruzioni per società finanziarie e regolatori. All'interno dell'UE, il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) e gli imperativi di sovranità del cloud sottolineano gli obblighi rigorosi che riguardano la privacy e l'archiviazione dei dati. Gli istituti finanziari hanno bisogno di soluzioni complete che garantiscano con continuità, resilienza, privacy e sicurezza in contesti differenti.

• Efficienza e sostenibilità

I processi di automatizzazione e di digitalizzazione permettono alle società finanziarie di snellire i costi, mitigare i rischi operativi e migliorare le esperienze del cliente. L'integrazione di automazione e digitalizzazione nei flussi di lavoro riduce l'esposizione al rischio e favorisce processi di audit più snelli e trasparenti. La digitalizzazione è fondamentale per la sostenibilità e per i fattori ESG che comprende. Questo sottolinea l'importanza della digitalizzazione di tutti i processi aziendali per garantire una tecnologia efficace e la gestione dei dati nelle organizzazioni globali.

Le due priorità principali sono:

• Riduzione al minimo del rischio

Le aziende stanno già affrontando una quantità significativa di rischi esterni e di necessità di conformità alle normative. Automazione, AI e digitalizzazione sono fondamentali per ridurre gli errori operativi e minimizzare i rischi normativi e di reputazione.

• Aumento della quota di mercato e della competitività

Le banche e le assicurazioni sono concentrate sulla loro posizione competitiva e percezione pubblica, con un impulso verso un'innovazione continua, che permette loro di raggiungere anche obiettivi di sostenibilità ed ESG. Tutto ciò stimola la necessità di misurare il sentiment dei clienti e avere prestazioni migliori della dinamica del mercato, creando prodotti e servizi ricercati. Queste aziende cercano attivamente soluzioni per catalizzare innovazione, raggiungere obiettivi di sostenibilità e acquisire informazioni sulle reali preferenze dei clienti.

Le società di servizi finanziari sono suscettibili a rischi operativi e normativi. La tecnologia dei gemelli virtuali può aiutare ad affrontare queste problematiche.

Nel Regno Unito, nuove regole di resilienza operativa puntano a proteggere i clienti dei servizi finanziari dalle minacce e dagli eventi di grande impatto, che richiedono che i servizi aziendali cruciali siano funzionanti nonostante tutto. In Europa, viene approvato il Digital Operational Resilience Act (DORA), e altri organismi di regolamentazione a livello globale hanno regolamenti simili in vigore o in previsione.

Mappando e modellando le loro operazioni per creare un gemello virtuale, le società di servizi finanziari acquisiscono una panoramica completa dei loro servizi critici e comprendono le relative complessità, dipendenze e vulnerabilità alle interruzioni. Possono anche attuare scenari probabilisti, identificare sovrapposizioni e occuparsi di potenziali punti deboli per mitigare i rischi e ottenere da subito risultati positivi.

La tecnologia dei gemelli virtuali migliora l'efficienza energetica dell'infrastruttura dei servizi finanziari, compresi i data center e gli edifici a uso ufficio. In combinazione con AI e ML, i gemelli virtuali possono monitorare eventi in tempo reale, ridurre potenziali rischi e assicurare la trasparenza — una sinergia che coltiva la fiducia dei clienti.