Banca y Seguros

Dassault Systèmes define el segmento de banca y seguros como:

• Todo tipo de bancos (comerciales, minoristas, de inversión, depositarios, cooperativas de crédito y sociedades de crédito hipotecario)
• Emisores de tarjetas de crédito, bolsas y proveedores de pagos
• Organizaciones dedicadas a la gestión de inversiones, patrimonios e inmuebles
• Servicios profesionales como la contabilidad
• Compañías de seguros y reaseguros

El sector de los servicios financieros se enfrenta a cinco retos principales que pueden afectar a cada organización. Estos son:

• Competencia creciente y diversa

La competencia amplifica la presión sobre las empresas, fomentando un panorama en el que aumentan las fusiones, los desarrollos de productos novedosos y los servicios innovadores. En consecuencia, este entorno ha dado lugar a grandes e intrincadas empresas. Estas empresas requieren soluciones estratégicas para trascender los silos empresariales convencionales. 

• Expectativas y comportamiento de los clientes

Las transacciones digitales fluidas, personalizadas, seguras y fáciles de utilizar se están convirtiendo en la nueva norma para todos los clientes finales. Las empresas de servicios financieros deben dar prioridad a la experiencia digital y comprender lo que el comportamiento y los comentarios de sus clientes les dicen sobre sus productos y servicios. 

• Riesgos operativos, reglamentarios y de reputación

Los bancos y las aseguradoras están expuestos a muchos riesgos empresariales incontrolables que abarcan las fluctuaciones del mercado, los cambios en los tipos de interés, la volatilidad de las divisas y las incertidumbres geopolíticas. Por lo tanto, hay tolerancia cero para los riesgos controlables, como los riesgos operativos, normativos y de reputación. 

Las instituciones financieras necesitan soluciones integrales para minimizar el margen de error, ya sea en los pagos y la incorporación de clientes o en la integración tecnológica y las actividades de fusión y adquisición. Necesitan soluciones que les garanticen el cumplimiento de los requisitos normativos de todas las jurisdicciones en las que operan. El incumplimiento de la normativa mundial puede costar a una gran empresa cientos de millones de dólares y dañar su reputación. 

Además, las hojas de cálculo, las listas de comprobación y los correos electrónicos convencionales pueden crear problemas de auditoría y dejar lagunas críticas. Existe una clara necesidad de soluciones automatizadas que garanticen el cumplimiento de la normativa en toda la empresa y a lo largo de todo el ciclo de vida de un producto.

• Resiliencia

Gestionar la redundancia y la seguridad de los datos es primordial para garantizar operaciones ininterrumpidas a las empresas financieras y a los reguladores. En la UE, el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y los imperativos de la soberanía de la nube subrayan las rigurosas obligaciones en torno a la privacidad y el almacenamiento de datos. Las instituciones financieras necesitan soluciones integrales que garanticen sin fisuras la resistencia, la privacidad y la seguridad en diversos entornos.

• Eficiencia y sostenibilidad 

La automatización y la digitalización de los procesos permiten a las empresas financieras racionalizar los costes, mitigar los riesgos operativos y elevar la experiencia del cliente. La integración de la automatización y la digitalización en los flujos de trabajo reduce la exposición al riesgo y facilita procesos de auditoría más ágiles y transparentes. La digitalización es vital para la sostenibilidad y los factores ASG que engloba. Esto pone de relieve la importancia de digitalizar todos los procesos empresariales para garantizar una gestión eficaz de la tecnología y los datos en todas las organizaciones mundiales. 

Las dos primeras prioridades son:

• Minimizar el riesgo

Las empresas ya se enfrentan a una gran cantidad de riesgos externos y necesitan cumplir la normativa. La automatización, la IA y la digitalización son cruciales para reducir los errores operativos y minimizar los riesgos normativos y de reputación.

• Aumentar la cuota de mercado y la competitividad

Los bancos y las aseguradoras se centran en su posición competitiva y en la percepción pública, lo que estimula un imperativo de innovación continua y les orienta hacia la consecución de objetivos de sostenibilidad y ASG. Esto impulsa la necesidad de calibrar el sentimiento de los clientes y superar la dinámica del mercado creando productos y servicios codiciados. Estas empresas buscan activamente soluciones para catalizar la innovación, alcanzar objetivos de sostenibilidad y obtener información sobre las auténticas preferencias de los clientes.

Las empresas de servicios financieros están expuestas a riesgos operativos y reglamentarios. La tecnología de gemelos virtuales puede ayudar a resolver estas preocupaciones. 

En el Reino Unido, nueva regulación sobre resistencia operativa pretende proteger a los clientes de servicios financieros frente a las amenazas e interrupciones, lo que exige que los servicios empresariales cruciales sigan funcionando pase lo que pase. En Europa, la Ley de Resiliencia Operativa Digital (DORA, por sus siglas en ingles)se está aprobando, y otros organismos reguladores de todo el mundo tienen normativas similares en vigor o en proyecto. 

Al mapear y modelar sus operaciones para crear un gemelo virtual, las empresas de servicios financieros obtienen una visión completa de sus servicios empresariales críticos y comprenden sus complejidades, dependencias y vulnerabilidad a las interrupciones. También pueden ejecutar escenarios hipotéticos, identificar solapamientos y abordar posibles puntos débiles para mitigar los riesgos y hacerlo bien a la primera. 

La tecnología de gemelos virtuales mejora la eficiencia energética de la infraestructura de los servicios financieros, incluidos los centros de datos y los edificios de oficinas. Combinados con la IA y el ML, los gemelos virtuales pueden supervisar los acontecimientos en tiempo real, reducir los riesgos potenciales y garantizar la transparencia, una sinergia que cultiva la confianza de los clientes.