Будущее финансового сектора

 

Участники экосистемы FinTech не просто ведут бизнес, а стремятся к повышению прозрачности финансовой отрасли. Обладая нужными технологиями, можно в одно мгновение изменить мир.

Анил Стокер (Anil Stocker) Генеральный директор и соучредитель Market Invoice

Новые технологии — источник преобразований в финансовом секторе.
Лидеры отрасли рассказывают о том, почему авторами важнейших инноваций могут стать как молодые организации, так и известные крупные компании,
и почему экосистема FinTech все чаще становится предметом обсуждения.

Финансы — взгляд с другой стороны

В сфере финансовых услуг происходит технологическая революция. Финансовый сектор берет пример с таких отраслей, как естественные науки и авиастроение. В этих отраслях уже используются технологии, направленные на индустриализацию процессов, сокращение расходов и обеспечение соответствия требованиям регуляторов. Развитие технологий в финансовом секторе привело к формированию новой финансово-технологической экосистемы (FinTech). Новые технологические проекты сталкиваются с трудностями, характерными для этого сектора: необходимость инноваций, меняющиеся требования клиентов и растущее давление со стороны регуляторов. Что в результате? Действующие участники рынка и недавно вышедшие на рынок компании отчаянно пытаются конкурировать с этими новыми проектами либо приобретают их. Точно так же, как iTunes взорвал музыкальный бизнес, цифровые технологии полностью преобразуют услуги в финансовой отрасли.

"Сейчас с невероятной скоростью разрабатывается программное обеспечение для совершенствования новых финансово-технологических цифровых платформ", — отмечает Гийом Дюфур (Guillaume Dufour), вице-президент отдела финансовых и бизнес-услуг в Dassault Systèmes — компании, разработавшей платформу 3DEXPERIENCE. "Со времен глобального финансового кризиса 2008 года отрасль финансовых услуг была вынуждена совершенствоваться, чтобы активно участвовать в развитии общества и экономики. Сейчас в отрасли применяются новые технологии, позволяющие преобразовать как внутренние операции, так и процедуры обслуживания клиентов".

Революционные инновации в сфере финансовых услуг возникают как при взаимодействии между организациями (B2B), так и при взаимодействии организаций с клиентами. С точки зрения взаимодействия между организациями, появляются новые компании, которые разрабатывают и предлагают технологии оптимизации, например сервисы анализа и управления данными, по меньшей цене и на более выгодных условиях, чем финансовые организации Такие организации, как BNP Paribas Security Services, занимаются оцифровкой процессов для обеспечения экономии расходов, прозрачности операций и повышения качества обслуживания клиентов. Такой подход активно поддерживается корпорацией Dassault Systèmes. Компания реализует программу ускоренного развития 3D FinTech Challenge, которая направлена на ускоренное внедрение инноваций в финансовой отрасли. Эта программа предоставляет молодым компаниям возможность испытать свои силы в условиях реального рынка.

С точки зрения взаимодействия организаций и клиентов, революционные технологии приводят к появлению "мобильных денег", оказывающих значительное влияние на экономику различных стран. В странах Африки, расположенных к югу от Сахары, развитие традиционной банковской системы затруднено из-за инфраструктурных проблем. В этих странах 55 процентов заемщиков пользуются только неофициальными источниками кредитования, а доля мобильного банкинга на рынке выросла до 16 процентов. Все это привело к появлению огромного количества новых методов оплаты.

В качестве примера можно привести сервис мобильных денежных переводов M-Pesa, основанный в Кении. Агенты M-Pesa принимают у пользователей системы наличные средства и размещают их на электронных счетах, а затем отправляют их получателям посредством SMS. В 2014 году в одной только Кении сумма проведенных в этой системе транзакций составила $11 млрд. Сервис быстро обрел популярность также в Индии и Румынии.

Однако новые технологии используются не только в развивающихся странах. Их применяют и западные компании, например Facebook Pay. Так называемые "электронные кошельки" обслуживаются новыми предприятиями из финансово-технологической экосистемы, например Venmo и Circle. Они позволяют хранить деньги, переводить их другим пользователям и совершать онлайн-платежи.

Финансовая отрасль стремительно трансформируется.

Новый финансовый порядок

Прозрачность для инвесторов

В условиях рекордно низких процентных ставок формируется новое поколение инвесторов. Независимо от того, кто выступает в качестве инвесторов — обычные граждане или сотрудники финансовых организаций — все они хотят знать, где находятся их деньги и насколько эффективно они работают. Требования к прозрачности постоянно растут. С наступлением эры цифровых технологий финансовые транзакции стали еще проще, быстрее и точнее, и для них уже не существует ограничений времени и пространства.

Важнее всего то, что инвесторам также предлагается сниженная входная комиссия. Экономичная онлайн-служба инвестирования Nutmeg — одна из компаний, стремящихся упростить задачи инвесторов и повысить их заинтересованность за счет современных интерактивных графиков, составляющих профиль рисков клиента. Генеральный директор компании Ник Хангерфорд (Nick Hungerford) отмечает: "Новые технологии помогают сделать финансовые услуги более демократичными и предоставить каждому доступ к возможностям, которые ранее были открыты только для очень состоятельных людей".

Для экосистемы FinTech наступает интересное время, когда главным дифференцирующим фактором становится скорость выпуска новых продуктов и услуг. Дюфур говорит: "Для развития инноваций недостаточно только хороших идей. Необходимо тщательно отработать пути, позволяющие быстро реализовать лучшие идеи в клиентоориентированных решениях".

Существующие электронные валюты, например биткойн, обладают достаточным потенциалом преобразовать всю механику денежных переводов за счет снижения комиссий. Кроме того, они могут стать новым важным фактором в борьбе с отмыванием денег. Недостаток валюты биткойн заключается в том, что в настоящее время не существует гарантов ее ценности. "Лучший способ оплаты — невидимые деньги. В будущем платежи будут осуществляться именно так — говорит Джон Ланн (John Lunn), глобальный директор PayPal Developer.

Регуляторы требуют повышения прозрачности и доступности операций, а это, в свою очередь, стимулирует дальнейшие инновации. Сотрудничество с компаниями экосистемы FinTech позволяет выполнять требования регуляторов более эффективно и без лишних расходов. Например, базирующаяся в Лондоне компания-производитель программного обеспечения Open Gamma помогает финансовым фирмам прозрачно контролировать риски, предоставляя пользователям доступ к любым фрагментам кода и расчетам.

Помимо инноваций, способствующих снижению расходов, в финансовом секторе наблюдается быстрое развитие технологий анализа и обработки данных, что позволяет инвестиционным организациям и их клиентам быстро получать доступ к новым форматам данных. Примером может служить распространение таких инноваций в сфере кибербезопасности, как усовершенствованные технологии шифрования и другие средства защиты передаваемых и хранимых данных.

Инвестиционный ландшафт изменился. Количество инвесторов велико как никогда, и все они используют различные платформы для удобного и быстрого доступа к собственным инвестициям. В дальнейшем темпы развития новых технологий будут только ускоряться.

Чтобы не отстать от конкурентов, необходимо активно внедрять финансовые технологии.

Небывалая прибыль

Прогнозируемый объем рынка FinTech

По данным исследования Accenture, к 2018 году объем глобального сектора FinTech удвоится и составит более $8 млрд.

Авторские права
Данные материалы (видео/статья/инфографика) созданы
компанией CNBC Creative Solutions в партнерстве с Dassault Systèmes.